Coinbase anunció este lunes 9 de noviembre que la Oficina del Contralor de la Moneda de Estados Unidos (OCC) le concedió la aprobación final para operar Coinbase National Trust Company, su banco fiduciario nacional. La carta entró en vigor el viernes 6 de noviembre, según el registro público del regulador, y pone el negocio de custodia institucional del mayor exchange de Estados Unidos bajo supervisión bancaria federal.
La decisión culmina un proceso de poco más de un año: Coinbase solicitó la carta en octubre de 2025 y recibió la aprobación condicional el 2 de abril de 2026. Desde entonces, la empresa completó los trabajos de cumplimiento, la contratación de personal y las revisiones del regulador que exigía la autorización definitiva.
Qué podrá hacer el nuevo banco fiduciario
La entidad operará como fiduciaria de activos digitales para clientes institucionales: podrá aceptar, mantener y transferir criptomonedas y dinero fiat dentro de las cuentas de custodia de sus clientes. Coinbase planea ofrecer cuentas de custodia segregadas, con acceso a staking, financiación y trading a través de otras entidades del grupo, y explora productos de pago con activos digitales, incluida la interacción con contratos inteligentes seleccionados.
La migración será gradual: la empresa trasladará su negocio de custodia actual, hoy bajo Coinbase Custody Trust Company —con carta fiduciaria limitada del estado de Nueva York desde 2018—, a la nueva entidad federal en un plazo de tres años. La OCC exige 60 millones de dólares en capital de nivel 1 durante los primeros tres años. Según datos citados por la prensa especializada, la custodia institucional de Coinbase rondaba los 245.700 millones de dólares a mediados de 2025.
Lo que no es: ni banco comercial ni depósitos asegurados
La carta no convierte a Coinbase en un banco comercial. La compañía no aceptará depósitos minoristas, no concederá préstamos tradicionales ni operará con reserva fraccionaria, algo que ha repetido desde la aprobación condicional de abril. Además, la entidad es no asegurada: los activos de los clientes no cuentan con el seguro de depósitos de la FDIC.
En palabras del vicepresidente de Coinbase, Ryan VanGrack, la aprobación «pone más de nuestro negocio bajo ese compromiso» de reglas claras y supervisión rigurosa, y supone «otro paso importante en la integración de los activos digitales en la infraestructura central del sistema financiero estadounidense».
Una ola de cartas fiduciarias… y una demanda en contra
Coinbase no llega sola: Ripple obtuvo su carta fiduciaria completa en octubre de 2026 y otras firmas como Circle, BitGo, Fidelity Digital Assets y Paxos también han recibido cartas de la OCC, mientras Crypto.com y Bridge, de Stripe, tienen aprobación condicional y Kraken y EDX Markets siguen en trámite. La tendencia se aceleró tras la ley GENIUS, aprobada en julio de 2025, que abrió la vía para que los fideicomisos federales emitan stablecoins reguladas.
La expansión, sin embargo, tiene oposición. La Independent Community Bankers of America demandó a la OCC el 2 de octubre por lo que considera un exceso de autoridad al conceder estas cartas a empresas cripto, y la senadora Elizabeth Warren ha cuestionado la legalidad de las aprobaciones. El resultado de ese litigio podría marcar los límites del nuevo marco.
Con la carta ya en vigor, Coinbase pasa a operar su custodia bajo un mismo paraguas federal, un hito que acerca las criptomonedas a la infraestructura bancaria de Estados Unidos. La prueba real llegará con la migración de activos en los próximos tres años y con lo que decidan los tribunales sobre las cartas cripto.
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Fuente: CoinDesk y Cointelegraph
